7 Faktor yang Mempengaruhi Harga Premi Asuransi dan Simulasi Premi

Terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi harga premi asuransi membuat nilainya berbeda-beda. Kira-kira apa saja faktornya? 

Cari tahu jawabannya di artikel Finansialku berikut ini!

Summary: 

• Masa pertanggungan atau durasi polis adalah faktor yang mempengaruhi harga premi asuransi secara langsung
• Tarif premi biasanya berdasarkan profil risiko pembeli asuransi

Alasan Premi Asuransi Setiap Orang Berbeda-beda

Membandingkan premi asuransi dan memilih perusahaan asuransi merupakan langkah bijaksana untuk memperoleh perlindungan yang optimal.

Namun, penting untuk memahami bahwa premi asuransi yang ditawarkan oleh perusahaan yang berbeda, bahkan untuk produk yang sama, dapat bervariasi. Hal ini dipengaruhi oleh sejumlah faktor.

Tarif dasar asuransi memang umumnya sama, namun penawaran yang diterima oleh setiap individu dapat berbeda karena adanya diskon, promo, dan penyesuaian berdasarkan profil risiko masing-masing.

Profil risiko ini mencakup usia, jenis kelamin, riwayat kesehatan, pekerjaan, gaya hidup, jumlah pertanggungan, manfaat yang dipilih, serta durasi polis.

Perusahaan asuransi secara berkala melakukan penyesuaian tarif premi untuk merespons perubahan kondisi pasar dan biaya kesehatan. Selain itu, untuk memastikan perlindungan yang berkelanjutan dan relevan dengan kebutuhan nasabah, perusahaan juga secara rutin mengevaluasi produk asuransinya.

Hal ini dapat mengakibatkan penyesuaian tarif premi, terutama untuk produk asuransi kesehatan.
Ringkasnya, perbedaan premi asuransi dipengaruhi oleh berbagai faktor, termasuk profil risiko nasabah dan kebijakan perusahaan.

Penyesuaian tarif premi secara berkala merupakan hal yang wajar dalam industri asuransi untuk memberikan layanan terbaik kepada nasabah dan menjaga keberlangsungan bisnis.

[Baca Juga: 3 Cara Memilih Asuransi Kesehatan, Biar Tepat dan Bermanfaat!]

Beberapa Faktor yang Mempengaruhi Harga Premi Asuransi

Walaupun terdapat kesamaan dalam beberapa faktor penentu premi, asuransi jiwa dan asuransi kesehatan memiliki karakteristik unik yang tercermin dalam faktor-faktor yang memengaruhi biaya polis masing-masing.

Berikut adalah faktor yang mempengaruhi harga premi asuransi:

#1 Pekerjaan

Profesi seseorang merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi harga premi asuransi. Pekerjaan dengan tingkat risiko tinggi, seperti pertambangan dan penerbangan, umumnya dibebani premi yang lebih mahal.

Hal ini dikarenakan potensi terjadinya kecelakaan atau kematian pada pekerjaan-pekerjaan tersebut lebih besar¹.

#2 Jenis Kelamin

Studi menunjukkan bahwa jenis kelamin juga menjadi salah satu faktor yang mempengaruhi harga premi asuransi. Umumnya, wanita cenderung membayar premi yang lebih tinggi dibandingkan pria.

Hal ini dipengaruhi oleh beberapa faktor, di antaranya adalah frekuensi klaim yang lebih tinggi pada wanita, risiko penyakit tertentu, serta biaya kesehatan yang terkait dengan kehamilan dan persalinan.

#3 Riwayat Kesehatan

Riwayat kesehatan seseorang memiliki pengaruh signifikan terhadap besarnya premi asuransi dan merupakan faktor yang mempengaruhi harga premi asuransi.

Individu dengan riwayat penyakit kronis atau kondisi medis yang serius umumnya akan dibebani premi yang lebih tinggi. Hal ini karena risiko terjadinya klaim asuransi pada kelompok ini lebih besar.

[Baca Juga: 9 Jenis Penyakit Dengan Biaya Termahal, Anda Harus Tahu!]

#4 Usia Tertanggung

Semakin muda usia seseorang saat mengajukan pertanggungan asuransi, semakin rendah premi yang harus dibayarkan.

Hal ini dikarenakan secara statistik, individu yang lebih muda memiliki risiko kesehatan dan kematian yang lebih rendah dibandingkan dengan mereka yang berusia lebih lanjut².

#5 Gaya Hidup Tertanggung

Kebiasaan hidup seperti merokok, konsumsi alkohol, dan aktivitas berisiko tinggi dapat meningkatkan premi asuransi.

Individu dengan gaya hidup tidak sehat cenderung memiliki risiko yang lebih besar mengalami masalah kesehatan, sehingga perusahaan asuransi menilai mereka sebagai nasabah dengan risiko yang lebih tinggi.

#6 Masa Pertanggungan

Masa pertanggungan atau durasi polis adalah faktor yang mempengaruhi harga premi asuransi secara langsung.

Semakin panjang jangka waktu pertanggungan yang dipilih, maka premi yang harus dibayarkan juga akan semakin tinggi.

Hal ini sejalan dengan prinsip dasar asuransi, yaitu semakin lama risiko yang ditanggung, semakin besar pula potensi klaim yang mungkin timbul.

Jika Anda bingung dalam menghitung dan memilih asuransi yang sesuai dengan kebutuhan, Anda bisa menggunakan Jasa Review Asuransi dari Finansialku. 

Anda akan dibantu dalam memutuskan beberapa pertimbangan dalam menggunakan asuransi. Tunggu apalagi, buat jadwal konsultasi melalui Whatsapp 0851 5897 1311 atau klik banner di bawah ya!

#7 Limit Pertanggungan

Limit pertanggungan adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi jika terjadi klaim. Semakin tinggi limit pertanggungan yang dipilih, maka premi yang harus dibayarkan juga akan semakin besar.

Hal ini karena perusahaan asuransi menanggung risiko yang lebih besar untuk memberikan perlindungan yang lebih tinggi.

Simulasi Menghitung Harga Premi Asuransi yang Dibayarkan

Besarnya premi asuransi jiwa yang harus dibayarkan oleh seorang nasabah dipengaruhi oleh berbagai faktor yang bersifat individual.

Seperti usia, jenis kelamin, jenis polis yang dipilih, serta jumlah uang pertanggungan yang diinginkan merupakan beberapa faktor utama yang akan mempengaruhi besaran premi.

Sebelum memutuskan untuk membeli polis asuransi jiwa, sangat penting bagi nasabah untuk melakukan perhitungan kebutuhan uang pertanggungan yang sesuai dengan kondisi keuangan dan kebutuhan keluarga.

Dengan mengetahui kebutuhan uang pertanggungan yang tepat, nasabah dapat memilih polis dengan jumlah pertanggungan yang optimal dan menghindari pembayaran premi yang berlebihan.

Dalam praktiknya, perhitungan premi asuransi jiwa dilakukan secara individual oleh masing-masing perusahaan asuransi.

Namun, secara umum, besarnya premi dapat dihitung dengan mengalikan tarif premi yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi dengan jumlah uang pertanggungan yang dipilih oleh nasabah.

Jumlah Premi = Tarif Premi x Jumlah Tanggungan

Contoh:

Fauzi ingin membeli asuransi kesehatan X dengan tarif Rp125 ribu. Dia mendaftarkan 5 orang lainnya yang terdiri dari orang tua, istri, dan anak. Maka, premi asuransi yang harus dibayar Fauzi yakni:

Jumlah Premi = Tarif Premi x Jumlah Tanggungan

Jumlah Premi = Rp125.000 x 6

Jumlah Premi = Rp750.000

Maka, tarif premi asuransi yang harus dibayar Fauzi adalah Rp750 ribu per bulan.

[Baca Juga: Ini Dia Cara Mudah Hitung Premi Asuransi Jiwa]

Berikan Proteksi Terbaik untuk Keluarga

Premi asuransi adalah biaya yang dibayarkan untuk memperoleh perlindungan finansial terhadap risiko yang tidak terduga.

Besarnya premi sangat bervariasi dan dipengaruhi oleh berbagai faktor seperti usia, jenis kelamin, riwayat kesehatan, pekerjaan, gaya hidup, jumlah pertanggungan, dan jenis polis.

Setiap individu memiliki profil risiko yang unik, sehingga premi yang dibayarkan pun berbeda-beda. Selain itu, perusahaan asuransi juga secara berkala menyesuaikan tarif premi untuk merespons perubahan kondisi pasar dan biaya kesehatan.

Sebagai langkah awal dalam menata keuangan, disarankan untuk mulai menabung, mengumpulkan dana darurat, berinvestasi, dan memiliki perlindungan asuransi.

Memahami faktor-faktor yang mempengaruhi premi asuransi sangat penting agar Anda dapat memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial.

Dengan perencanaan yang matang, Anda dapat menjamin perlindungan yang optimal bagi diri sendiri dan keluarga.

Jangan ragu untuk melakukan Konsultasi Review Asuransi dari Finansialku untuk mendapatkan informasi yang lebih lengkap dan rekomendasi produk yang tepat.

Dengan membangun fondasi keuangan yang kuat, Anda akan lebih siap menghadapi risiko finansial di masa depan dan mencapai tujuan keuangan jangka panjang. 

Untuk konsultasi lebih lanjut, Anda dapat menghubungi Finansialku di nomor Whatsapp 0851 5897 1311 atau Anda bisa melihat video ini terlebih dahulu mengenai asuransi berikut ini ya!

Sekian pembahasan tentang faktor yang mempengaruhi harga premi asuransi. Sampaikan tanggapan Anda di kolom komentar di bawah ini.

Jangan lupa bagikan artikel ini di media sosial agar lebih banyak yang paham. Terima kasih!

Referensi Tambahan