5 Produk Tabungan Berjangka Terbaik Buat Masa Depan Keuangan

Beragam produk tabungan berjangka memungkinkan individu memulai investasi berisiko rendah. Produk mana yang paling ideal untuk Anda?

Temukan jawabannya dalam artikel berikut ini!

Summary: 

• Produk tabungan berjangka menawarkan fleksibilitas lebih besar dengan opsi setoran bulanan dan jangka waktu yang dapat disesuaikan.
• Pada tabungan berjangka, nominal dan durasi tabungan akan ditentukan di depan antara kedua belah pihak.

Apa Itu Tabungan Berjangka?

Tabungan berjangka merupakan produk perbankan yang mewajibkan nasabah untuk menyimpan dana dalam jangka waktu tertentu dengan besaran setoran yang telah ditetapkan di awal.

Jenis tabungan ini menawarkan tingkat suku bunga yang lebih kompetitif dibandingkan tabungan konvensional.

Namun, penarikan dana sebelum jatuh tempo akan dikenakan penalti. Fasilitas autodebet yang tersedia semakin memudahkan nasabah dalam pengelolaan keuangan((Admin. 29 Januari 2024. Tabungan Berjangka: Pengertian, Manfaat, dan Keuntungannya. https://depositobpr.id/)).

5 Produk Tabungan Berjangka Terbaik

Tabungan berjangka atau biasa disebut TAKA adalah produk tabungan yang memiliki ketentuan di mana Anda tidak bisa mengambil uang atau tarik tunai kapan saja.

Artinya, pada tabungan berjangka, nasabah harus menabung dengan teratur sampai waktu yang telah disepakati.

Untuk nominal dan durasi tabungan akan ditentukan di depan antara kedua belah pihak. Jadi, Anda baru dapat menarik kembali simpanan dana setelah jatuh tempo. Umumnya, periode tabungan berjangka adalah minimal 6 bulan, dan maksimal 300 bulan.

Tentunya setiap bank menyediakan jangka waktu yang berbeda-beda. “Apakah bisa menarik dana sebelum jatuh temponya? Apa jadinya jika saya membutuhkan dana cepat dan menarik dana sebelum waktu yang sudah disepakati?”

[Baca Juga: KTA atau Kartu Kredit? Pilih yang Mana ya, yang Paling Menguntungkan Untuk Konsumen?]

Jawabannya adalah bisa, namun Anda akan dikenakan denda atau penalti sebagai akibatnya. Kesimpulannya, tabungan berjangka ini membutuhkan kedisiplinan dalam menabung.

Jadi, mau tidak mau Anda diwajibkan menabung sesuai jangka waktu yang telah ditentukan dan tidak boleh mengambilnya kapan saja.

Bahkan, untuk membantu nasabah disiplin dalam menabung, tabungan berjangka kebanyakan dilengkapi dengan fitur autodebet.

Fitur ini akan memindahkan dana dari tabungan utama ke tabungan berjangka, sesuai dengan nominal yang telah disepakati setiap bulannya.

Jadi tidak ada lagi istilah lupa menabung atau dana keburu habis sebelum ditabung. Tentunya ini akan sangat membantu Anda untuk disiplin dalam menabung. Nah, pada intinya tabungan berjangka akan sangat membantu membentuk kedisiplinan kita dalam menabung.

TAKA juga cocok bagi Anda yang baru mulai belajar menabung. Jika Anda juga tertarik untuk menabung dalam tabungan berjangka (TAKA), Finansialku ingin menjabarkan 5 produk tabungan berjangka terbaik dengan masing-masing benefitnya nih.

Yuk simak ulasannya berikut ini:

#1 Tabungan berjangka Mandiri

Mandiri Tabungan Rencana (MTR) merupakan produk tabungan berjangka yang dirancang khusus untuk membantu mencapai tujuan finansial jangka panjang((Admin. Mandiri Tabungan Rencana. https://www.bankmandiri.co.id/)).

Dengan mekanisme setoran bulanan otomatis dan fleksibilitas jangka waktu, MTR memberikan kemudahan dalam menabung secara konsisten. Berikut adalah fitur-fitur unggulan MTR:

1. Mata uang: Tersedia dalam mata uang Rupiah, sesuai dengan kebutuhan transaksi sehari-hari Anda.
2. Persyaratan usia: Diperuntukkan bagi individu berusia minimal 18 tahun hingga maksimal 69 tahun pada saat pembukaan rekening, sehingga Anda dapat merencanakan masa depan dengan tenang.
3. Jangka waktu fleksibel: Anda dapat memilih jangka waktu menabung mulai dari 1 hingga 20 tahun, sesuai dengan tujuan finansial yang ingin dicapai.
4. Setoran minimal: Setoran bulanan dimulai dari Rp100.000, sehingga Anda dapat menyesuaikan jumlah setoran dengan kemampuan finansial.
5. Ketentuan tunggakan: Untuk menjaga kelancaran program, rekening MTR akan ditutup jika terdapat tunggakan setoran bulanan sebanyak 3 kali. Dana yang telah terkumpul akan dipindahkan ke rekening penampungan setelah dipotong biaya dan denda.
6. Perlindungan Asuransi: Nikmati manfaat perlindungan asuransi jiwa dan ketidakmampuan total tetap secara gratis. Hal ini memberikan rasa aman bagi Anda dan keluarga.
7. Sertifikat asuransi: Sebagai bukti kepemilikan asuransi, Anda akan menerima sertifikat asuransi yang menjamin perlindungan yang diberikan.
8. Laporan transaksi: Bank akan memberikan laporan transaksi secara berkala setiap 3 bulan sekali, yang dapat Anda akses melalui rekening koran atau e-statement.

[Baca Juga: Cek Suku Bunga Deposito Mandiri dan Cara Hitungnya, Terbaru!]

#2 BritAma Rencana

BritAma Rencana dari Bank BRI hadir sebagai pilihan investasi yang menarik. Dirancang untuk nasabah berusia 17-64 tahun, produk ini menawarkan fleksibilitas jangka waktu hingga 20 tahun dengan imbal hasil bunga 3,5% per tahun.

Selain itu, Anda akan mendapatkan perlindungan asuransi jiwa hingga Rp1 miliar tanpa biaya tambahan.

Dengan setoran awal minimal Rp5 juta dan setoran bulanan kelipatan Rp50.000, Anda dapat memulai investasi dengan mudah((Admin. Keuntungan BritAma Rencana. https://bri.co.id/britama-rencana))

#3 BNI Tapenas

BNI Tapenas, atau Tabungan Perencanaan Masa Depan, adalah produk simpanan berjangka dari BNI yang dirancang khusus untuk membantu Anda mencapai tujuan finansial jangka panjang.

Dengan suku bunga kompetitif hingga 4% per tahun untuk mata uang Rupiah, BNI Tapenas menawarkan potensi pertumbuhan dana yang menarik¹.

Keunggulan BNI Tapenas:

1. Fleksibilitas mata uang: Anda dapat memilih untuk menabung dalam mata uang Rupiah atau Dolar AS, menyesuaikan dengan kebutuhan dan preferensi Anda.
2. Suku bunga kompetitif: Nikmati suku bunga yang menarik, terutama untuk mata uang Rupiah, yang dapat membantu mempercepat pertumbuhan dana Anda.
3. Jangka waktu yang dapat disesuaikan: Tentukan sendiri jangka waktu penempatan dana Anda, mulai dari 2 hingga 18 tahun, sesuai dengan horizon waktu keuangan Anda.
4. Setoran fleksibel: Mulai menabung dengan setoran awal yang terjangkau, mulai dari Rp100.000 untuk Rupiah dan $20 untuk Dolar AS.
5. Proteksi asuransi jiwa: Dapatkan perlindungan asuransi jiwa hingga miliaran Rupiah atau Dolar AS, memberikan ketenangan pikiran bagi Anda dan keluarga.
6. Manfaat tambahan: Nikmati berbagai manfaat tambahan seperti kemudahan akses melalui layanan perbankan digital BNI.

#4 Tahapan Berjangka BCA

Produk tabungan Berjangka BCA menawarkan fleksibilitas bagi nasabah dengan memungkinkan pembukaan rekening dengan setoran awal minimal Rp500.000. Nasabah dapat melanjutkan penyetoran secara rutin mulai dari Rp50.000 dan kelipatannya².

Produk ini dilengkapi dengan fitur autodebet yang praktis dan menyediakan beragam tenor mulai dari 1 hingga 20 tahun untuk memenuhi berbagai kebutuhan jangka waktu.

Keunggulan lain dari Tabungan Berjangka BCA antara lain:

1. Aksesibilitas informasi: Nasabah dapat dengan mudah memantau saldo dan informasi keuangan melalui berbagai saluran digital seperti KlikBCA Individu, MyBCA, dan KlikBCA Bisnis.
2. Perlindungan asuransi: Produk ini dilengkapi dengan asuransi jiwa yang memberikan ketenangan bagi nasabah dan keluarga.
3. Bebas biaya administrasi: Nasabah tidak perlu khawatir dengan biaya tambahan karena produk ini tidak membebankan biaya administrasi.
4. Fleksibilitas penyetoran: Selain penyetoran rutin bulanan, nasabah juga dapat melakukan penyetoran di luar jadwal yang telah ditentukan.

#5 Tabungan iB Mapan 

Tabungan iB Mapan dari CIMB Niaga Syariah adalah solusi cerdas bagi yang ingin memulai menabung dengan modal minim((Admin. Tabungan iB Mapan. www.cermati.com)). Dengan setoran awal hanya Rp100 ribu, nasabah dapat menikmati berbagai keuntungan, antara lain:

1. Fleksibilitas: Bebas menentukan jangka waktu tabungan mulai dari 90 hari hingga 36 bulan, serta mengatur jumlah setoran bulanan sesuai kemampuan finansial.
2. Imbal hasil menarik: Dapatkan potensi keuntungan yang kompetitif melalui sistem bagi hasil.
3. Praktis: Nikmati kemudahan menabung dengan sistem setoran otomatis dan pencairan dana yang langsung masuk ke rekening Anda.
4. Laporan transparan: Laporan mutasi yang tersedia setiap 3 bulan atau dapat diakses melalui layanan digital memberikan informasi lengkap mengenai transaksi tabungan Anda.

GRATISSS Download!!! Ebook Perencanaan Keuangan Usia 30 an

Pilih Tabungan Terbaik Keuangan Anda

Tabungan berjangka dan deposito, meskipun serupa, memiliki perbedaan mendasar dalam mekanisme penyetoran, biaya yang dikenakan, dan fleksibilitas jangka waktu.

Produk tabungan berjangka menawarkan fleksibilitas lebih besar dengan opsi setoran bulanan dan jangka waktu yang dapat disesuaikan, sehingga cocok bagi mereka yang ingin menabung secara konsisten untuk tujuan jangka panjang.

Memilih produk tabungan berjangka yang tepat memerlukan pertimbangan yang matang. Sebelum memutuskan, bandingkan berbagai penawaran dari berbagai bank, perhatikan suku bunga, biaya yang dikenakan, serta fitur-fitur tambahan yang ditawarkan. Selain itu, penting untuk memahami profil risiko dan tujuan keuangan.

Jika membutuhkan bantuan dalam menyusun perencanaan keuangan yang komprehensif, sebaiknya gunakan Jasa Perencanaan Keuangan Finansialku. Mereka dapat memberikan panduan yang lebih spesifik dan membantu mencapai tujuan keuangan.

Mulailah wujudkan impian Anda dengan memilih produk tabungan berjangka yang tepat. Booking jadwal konsultasi bersama perencana keuangan Finansialku di 0851 5866 2940 atau klik banner di bawah ya!

Demikian pembahasan tentang produk tabungan berjangka. Sampaikan tanggapan Anda di kolom komentar di bawah ini.

Jangan lupa bagikan artikel ini di media sosial agar lebih banyak yang paham. Terima kasih!

Sumber Referensi:

• Kabrina Rian Ferdiani. 28 Februari 2020. Tabungan Berjangka dan Manfaatnya Untuk Perencanaan Keuangan. Modalrakyat.id – https://bit.ly/3fvRPGW
• Dewi Puri. 28 Mei 2020. Rekomendasi Tabungan Berjangka dari 6 Bank Unggulan di Indonesia. Lifepal.co.id – https://bit.ly/2N8nrX1

Referensi Tambahan