7 Rekomendasi Bank untuk Pensiunan PNS dan Kiat Memilihnya

1 month ago 60

Pemilihan bank untuk pensiunan PNS perlu dipikirkan dengan matang agar uang tidak habis untuk bayar admin. Bank mana yang paling menguntungkan?

Temukan jawabannya dalam artikel berikut ini!

Summary:

Pemilihan bank yang tepat sangat penting untuk memastikan keamanan dan kelancaran pengelolaan dana pensiun bagi PNS.

Beberapa faktor penting yang perlu dipertimbangkan sebelum memilih bank adalah tingkat bunga yang menguntungkan, fasilitas dan layanan khusus untuk pensiunan, biaya transaksi yang transparan dan terjangkau, serta keamanan dan reputasi bank.

Setiap bank yang direkomendasikan menawarkan produk dan layanan khusus yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan finansial pensiunan, seperti suku bunga kompetitif, biaya administrasi yang rendah, dan fasilitas perbankan digital.

Apakah Pensiunan PNS Bisa Menabung di Bank?

Masa pensiun menandai babak baru dalam kehidupan seorang PNS, di mana pengelolaan keuangan yang efektif menjadi semakin penting. Pemilihan bank yang tepat merupakan langkah strategis untuk memastikan keamanan dan kelancaran pengelolaan dana pensiun.

Bank yang ideal tidak hanya menyediakan produk perbankan yang sesuai, tetapi juga menawarkan layanan pendukung yang dapat membantu pensiunan merencanakan masa depan finansial mereka dengan lebih baik.

Apakah pensiunan PNS bisa menabung di bank? Jawabannya: bisa. Lembaga keuangan menerima setiap orang yang ingin menyimpan uang selama tidak bertentangan dengan Undang-undang¹.

Faktor Penting Sebelum Memilih Bank untuk Pensiunan PNS

Memilih bank untuk pensiunan PNS harus dilakukan dengan cermat agar keuangan tetap sehat. Dengan berbagai pilihan yang tersedia, setiap individu harus mempertimbangkan beberapa faktor kunci agar dana pensiun dapat dikelola dengan optimal dan memberikan kenyamanan finansial.

#1 Tingkat Bunga Menguntungkan

Salah satu pertimbangan utama adalah tingkat bunga yang ditawarkan. Pensiunan umumnya mencari produk simpanan seperti tabungan atau deposito dengan suku bunga kompetitif.

Bunga yang tinggi akan membantu dana pensiun tumbuh lebih cepat, memberikan penghasilan tambahan yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari atau tujuan finansial lainnya.

#2 Fasilitas dan Layanan Khusus untuk Pensiunan

Bank yang berorientasi pada kebutuhan pensiunan biasanya menyediakan berbagai fasilitas dan layanan yang dirancang khusus. Contohnya, produk kredit pensiun dengan bunga ringan, layanan perbankan digital yang mudah digunakan, serta program loyalitas yang memberikan berbagai keuntungan tambahan.

#3 Biaya Transaksi yang Transparan dan Terjangkau

Penting memilih bank untuk pensiunan PNS yang menerapkan biaya administrasi dan biaya transaksi lainnya secara transparan. Biaya yang terlalu tinggi dapat menggerus dana pensiun Anda. Bandingkan biaya-biaya tersebut dengan bank lain untuk mendapatkan penawaran terbaik.

Untuk mengantisipasi biaya-biaya pasca pensiun, Anda bisa memasang kuda-kuda dengan membaca Ebook Panduan Praktis Pensiun Bahagia Sejahtera dan Sehat (Dana Hari Tua) dari Finansialku.

Setelah membaca Ebook ini, Anda akan paham arti penting persiapan pensiun bahkan sebelum masuk usia tua, gambaran keuangan saat pensiun, kiat merencanakan keuangan di bank untuk pensiunan PNS, hingga regulasi pensiunan di Indonesia.

#4 Keamanan dan Reputasi yang Terpercaya

Keamanan dana pensiun adalah prioritas utama. Pilih bank yang memiliki reputasi baik, diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), dan menerapkan sistem keamanan yang canggih. Dengan demikian, Anda dapat merasa tenang bahwa dana pensiun Anda tersimpan dengan aman.

Untuk lebih meyakinkan produk mana yang sesuai dengan kebutuhan pensiun Anda dan bagaimana perencanaannya, mari konsultasikan dengan Perencana Keuangan Finansialku. Hubungi dan buat janji konsultasi melalui WhatsApp 0851 5866 2940 atau klik banner untuk info lebih lengkap.

7 Rekomendasi Bank untuk Pensiunan PNS

Untuk membantu Anda menemukan lembaga keuangan yang tepat, simak rekomendasi bank untuk pensiunan PNS versi Finansialku berikut ini:

#1 BSI Pra Pensiun Berkah

BSI Pra Pensiun Berkah merupakan program pembiayaan tanpa agunan

Program Pra Pensiun Berkah merupakan fasilitas pembiayaan yang dirancang khusus bagi Pegawai Negeri Sipil (PNS), Tentara Nasional Indonesia (TNI), dan Kepolisian Negara Republik Indonesia (Polri) yang akan memasuki masa pensiun dalam waktu dekat.

Pembiayaan ini diberikan tanpa memerlukan agunan tambahan, dengan syarat penerima telah menjadi peserta TASPEN atau ASABRI minimal 10 tahun.

Program ini bertujuan untuk memberikan kemudahan akses terhadap dana tunai bagi para calon pensiunan guna memenuhi berbagai kebutuhan, seperti²:

Pembelian aset: Kendaraan, properti (rumah, renovasi, pembangunan), bahan baku usaha, dan lainnya.
Pembiayaan layanan: Pengobatan, pendidikan, dan layanan lainnya.
Konsolidasi utang: Melunasi utang di lembaga keuangan lain atau mengambil alih pembiayaan yang ada.
Kebutuhan konsumtif: Memenuhi kebutuhan sehari-hari lainnya yang sesuai dengan prinsip syariah.

Syarat Penerima:

Status kepegawaian: PNS Pusat/Daerah, TNI, atau Polri.
Masa pensiun: Diperkirakan akan pensiun dalam waktu maksimal 10 tahun ke depan.
Keanggotaan TASPEN/ASABRI: Minimal 10 tahun menjadi peserta.
Tidak memiliki utang sejenis: Tidak memiliki pembiayaan serupa di bank lain atau bersedia memindahkan utang tersebut ke Bank Syariah Indonesia (BSI).

Jangka Waktu dan Batasan Usia:

Jangka waktu pembiayaan: Maksimal 15 tahun.
Usia maksimal jatuh tempo: 74 tahun 6 bulan.

Untuk mendaftar program ini, individu harus melengkapi beberapa persyaratan sebagai berikut:

Fotokopi KTP
Fotokopi NPWP
SK PNS (untuk PNS) atau SKEP TNI/POLRI (untuk TNI/POLRI)
SK/SKEP Pengangkatan Terakhir
Amprah gaji
Informasi data pensiun bulanan (TASPEN/ASABRI)
Fotokopi mutasi rekening
Surat rekomendasi Instansi/Satker

bank untuk pensiunan pns 01 - Finansialku

Ilustrasi PNS. Sumber; Liputan6

#2 Kredit Pensiun Mantap Mandiri

Rekomendasi bank untuk pensiunan PNS berikutnya adalah Mandiri. Lembaga keuangan ini memiliki produk Kredit Mantap Pensiun yang memiliki plafon hingga Rp500 juta dan jangka waktu 15 tahun³.

Anda bisa mendaftar produk ini dengan persyaratan:

SK Pensiunan
Kartu Identitas Pensiun (Karip/Buku Asabri)
Kredit berakhir di usia maksimal 75 tahun
Fotokopi KTP suami istri
Fotokopi Surat Nikah
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi NPWP

#3 BTN Pensiunan

BTN Pensiunan merupakan fasilitas kredit yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan finansial para pensiunan. Melalui program ini, pensiunan dapat memperoleh pinjaman tunai hingga Rp300.000.000 dengan jangka waktu fleksibel hingga 15 tahun.

Dana pinjaman dapat dicairkan langsung ke rekening BTN milik nasabah. Sebagai bentuk perlindungan tambahan, BTN juga menyediakan asuransi jiwa bagi para nasabah pensiunan⁴.

#4 BRI Dapen

BRI Dapen menawarkan solusi pengelolaan keuangan yang komprehensif bagi pensiunan PNS. Dengan suku bunga kompetitif antara 3% hingga 5% per tahun dan biaya administrasi yang terjangkau (Rp 7.500 hingga Rp 12.000 per bulan), produk ini memungkinkan pensiunan untuk mendapatkan imbal hasil yang menarik atas simpanan mereka.

Selain itu, fasilitas seperti akses mudah melalui ATM BRI, autodebet, dan perlindungan asuransi jiwa membuat BRI Dapen menjadi pilihan yang praktis dan aman.

#5 CIMB Niaga

CIMB Niaga menawarkan berbagai produk perbankan yang dirancang khusus untuk pensiunan PNS. Dengan suku bunga tabungan pensiun sekitar 3% – 4% per tahun dan biaya administrasi bulanan sekitar Rp 10.000, produk ini memberikan pilihan yang menarik bagi pensiunan.

Selain itu, CIMB Niaga juga menyediakan fasilitas kredit pensiun, investasi yang beragam, dan layanan perencanaan keuangan untuk membantu nasabah dalam mencapai tujuan finansial mereka.

#6 Dana Pensiun Bank BCA

Bank BCA menyediakan produk dana pensiun yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan finansial pensiunan. Dengan suku bunga yang kompetitif (3% – 5% per tahun) dan biaya administrasi yang bervariasi (Rp 10.000 – Rp 20.000 per bulan), produk ini menawarkan fleksibilitas dalam pengelolaan dana.

Fasilitas mobile banking dan konsultasi keuangan yang disediakan juga membantu nasabah dalam mengelola keuangan mereka secara efektif.

#7 Tabungan Danamon Save

Meskipun tidak dirancang khusus untuk pensiunan, Tabungan Danamon Save dapat menjadi alternatif yang menarik bagi pensiunan yang menginginkan fleksibilitas dan kemudahan dalam mengelola keuangan.

Dengan biaya administrasi yang gratis dan bunga berjenjang, produk ini memungkinkan nasabah untuk mengatur keuangan mereka sesuai dengan kebutuhan.

Selain dari tabungan pensiun, sumber pemasukan ketika masa pensiun bisa berasal dari sumber lain, cek video ini untuk mengetahuinya.

Persiapan Menabung di Bank untuk Pensiunan PNS

Memilih bank untuk pensiunan PNS penting dilakukan dengan pertimbangan masak untuk memastikan keamanan dan pertumbuhan dana pensiun. Berbagai faktor, seperti tingkat bunga, fasilitas dan layanan khusus, biaya transaksi, serta keamanan dan reputasi bank harus dipahami.

Penting bagi pensiunan untuk membandingkan berbagai penawaran dari beberapa bank sebelum membuat keputusan. Setiap individu memiliki kebutuhan dan preferensi yang berbeda, sehingga pilihan bank yang tepat akan bergantung pada faktor-faktor tersebut.

Selain memilih bank yang tepat, pensiunan juga perlu memiliki perencanaan keuangan yang matang. Dengan perencanaan yang baik, dana pensiun dapat dikelola secara efektif dan digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup di masa depan.

Untuk membantu dalam merencanakan keuangan pasca pensiun, Anda dapat berkonsultasi dengan perencana keuangan Finansialku. Mereka akan memberikan saran yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuangan, serta membantu Anda memilih produk investasi yang tepat.

Untuk informasi lebih lanjut mengenai perencanaan keuangan dan produk investasi, Anda dapat menghubungi Finansialku di nomor WhatsApp 0851 5866 2940.

Disclaimer: Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Cek berita dan artikel yang lain di Google News.

Sekian pembahasan tentang bank untuk pensiunan PNS. Sampaikan tanggapan Anda di kolom komentar di bawah ini. Jangan lupa bagikan artikel ini di media sosial agar lebih banyak orang yang paham. Terima kasih!

Editor: Ratna Sri Haryati

Sumber Gambar: