10 Asuransi Properti Terbaik 2024, Gini Cara Hitung Preminya!

Memilih asuransi properti terbaik memang susah-susah gampang. Anda perlu membandingkan sejumlah perusahaan asuransi untuk menemukan produk terbaik.

Simak informasinya dalam ulasan Finansialku berikut ini!

Summary:

• Asuransi properti menawarkan perlindungan komprehensif terhadap berbagai risiko yang dapat mengancam nilai dan fungsi aset.

• Penting untuk memilih asuransi properti sesuai kebutuhan, perhatikan pula fitur manfaat yang ditawarkan.

• Untuk menghitung polis asuransi, perlu tahu luas bangunan, biaya pembangunan per meter, nilai perabotan di dalamnya (jika ada), dan rate premi asuransi (ditentukan perusahaan asuransi).

Memilih Asuransi Properti Terbaik

Dalam konteks manajemen risiko, asuransi berperan sebagai mekanisme transfer risiko dari individu atau entitas ke perusahaan asuransi. Melalui perjanjian kontraktual, nasabah membayar premi sebagai imbalan atas jaminan perlindungan finansial dari perusahaan asuransi.

Cakupan asuransi sangat luas, mulai dari perlindungan terhadap risiko kerugian harta benda seperti kendaraan bermotor hingga perlindungan terhadap risiko finansial di masa depan seperti pendidikan, hari tua, dan kematian.

Khusus untuk aset properti seperti rumah tinggal, asuransi properti menawarkan perlindungan komprehensif terhadap berbagai risiko yang dapat mengancam nilai dan fungsi aset tersebut.

Mengingat nilai investasi yang melekat pada properti residensial, perlindungan asuransi menjadi semakin krusial untuk menjaga stabilitas finansial pemilik properti. Oleh karena itu, Anda harus cermat dalam memilih asuransi properti untuk aset Anda.

10 Rekomendasi Asuransi Properti Terbaik

Asuransi properti memberikan perlindungan finansial bagi pemilik dari berbagai risiko seperti kebakaran, banjir, dan pencurian. Besaran perlindungan dan jenis risiko yang ditanggung dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan premi yang dibayarkan.

Finansialku telah menyeleksi 10 pilihan asuransi properti terbaik untuk Anda pertimbangkan:

#1 ACA

ACA Asuransi menawarkan solusi asuransi properti terbaik melalui produk ASRI.

Dengan cakupan yang luas, mulai dari risiko kebakaran, ledakan, bencana alam, hingga tindakan kriminal seperti pembongkaran paksa dan terorisme, ASRI memberikan ketenangan pikiran bagi pemilik properti.

Jaminan ganti rugi yang komprehensif memastikan Anda dapat memulihkan kerugian akibat kejadian tak terduga.

[Baca Juga: Mengenal Asuransi Properti dan Cara Hitung Pertanggungannya]

#2 Sinarmas

Sinar Mas menghadirkan produk Simas Rumah Hemat++, produk yang dirancang untuk memberikan perlindungan maksimal bagi rumah tinggal dan perabotnya.

Cakupan asuransi properti meliputi berbagai risiko seperti kebakaran, ledakan, gempa bumi, banjir, badai, pencurian, dan kerusakan akibat kendaraan.

Dengan jaminan yang luas, Simas Rumah Hemat++ memberikan rasa aman bagi pemilik properti terhadap kejadian tak terduga yang dapat menyebabkan kerugian finansial.

#3 Allianz

Allianz RumahKu Plus adalah solusi asuransi properti yang dirancang untuk memberikan perlindungan menyeluruh bagi rumah tinggal Anda.

Program ini menawarkan dua opsi yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda: Houseowner untuk melindungi struktur bangunan, dan Householder yang mencakup perlindungan tambahan bagi isi rumah Anda.

Dengan asuransi properti satu ini, Anda dapat merasa aman dari risiko kebakaran, tindakan kriminal, serta berbagai ancaman lainnya. Nikmati manfaat perlindungan yang luas dan layanan berkualitas dari Allianz.

[Baca Juga: Alasan Perlunya Menyempurnakan Rumah Dengan Asuransi Properti]

#4 BRI Insurance

BRINS ASRI, produk asuransi unggulan dari BRI, memberikan perlindungan menyeluruh bagi berbagai jenis properti, termasuk rumah tinggal dan bangunan komersial.

Dengan cakupan yang luas, terutama terhadap risiko kebakaran, produk ini dirancang untuk meminimalkan dampak finansial akibat kejadian tak terduga. BRINS ASRI hadir sebagai solusi cerdas bagi individu maupun pelaku usaha yang menginginkan keamanan aset mereka.

#5 AXA Mandiri

Mirip dengan produk asuransi properti dari BRI Insurance, AXA Mandiri menawarkan solusi perlindungan komprehensif untuk rumah tinggal.

Selain memberikan jaminan atas kerugian akibat kebakaran, polis asuransi  ini dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah melalui penambahan modul perlindungan tambahan.

Modul-modul ini mencakup berbagai risiko seperti bencana alam (gempa bumi, banjir, angin topan), kerusakan akibat sambaran petir, asap, serta kecelakaan pesawat terbang yang mengakibatkan kerusakan pada properti.

#6 Zurich

Zurich Home Insurance menawarkan jaminan perlindungan menyeluruh terhadap properti hunian dari risiko kerugian akibat peristiwa tak terduga, termasuk kebakaran, ledakan, sambaran petir, dan kerusakan akibat benda asing.

Asuransi ini juga mencakup layanan pendukung seperti penanganan darurat kebakaran dan biaya pembersihan pasca kejadian, sehingga memberikan solusi lengkap bagi pemilik rumah.

#7 Adira

Adira menawarkan solusi komprehensif perlindungan asuransi dan industri all risk.

Asuransi properti terbaik ini dirancang untuk memberikan ketenangan pikiran bagi pemilik properti dan perusahaan dengan cakupan risiko yang luas, mulai dari bencana alam seperti banjir, gempa bumi, dan kebakaran hingga risiko pencurian.

Selain melindungi aset fisik, asuransi Adira juga menyediakan perlindungan terhadap gangguan operasional bisnis akibat kejadian yang tidak terduga.

Dengan premi yang kompetitif, Adira berkomitmen untuk memberikan perlindungan optimal bagi klien.

#8 Avrist

Avrist Property All Risk menawarkan solusi komprehensif bagi perlindungan aset Anda. Produk asuransi ini memberikan jaminan atas berbagai jenis properti, mulai dari hunian pribadi, fasilitas produksi, hingga ruang komersial.

Manfaat perlindungan yang ditawarkan selaras dengan standar PSAKI, mencakup ganti rugi atas berbagai risiko yang dapat mengancam aset Anda.

#9 BCA PAR

Produk asuransi BCA Property All Risks menawarkan perlindungan komprehensif terhadap berbagai risiko yang dapat mengancam aset Anda, termasuk kebakaran, banjir, angin topan, ledakan, kerusakan akibat air, hingga peristiwa sosial seperti huru-hara dan kerusuhan.

#10 Jasindo

Jasindo, sebagai perusahaan asuransi milik negara, telah memperkaya portofolio produknya dengan menghadirkan asuransi properti yang ditujukan baik untuk perusahaan maupun individu.

Asuransi satu ini dirancang untuk memberikan perlindungan maksimal terhadap aset properti nasabah dari berbagai ancaman, mulai dari bencana alam seperti kebakaran dan ledakan hingga risiko yang tidak terduga seperti kerusakan akibat jatuhnya pesawat atau dampak dari asap.

Memang akan membingungkan dalam memilih asuransi yang tepat sesuai kebutuhan. Namun, untuk mengatasi itu, Anda bisa berkonsultasi bersama Perencana Keuangan Finansialku untuk membantu Anda.

Segera hubungi dan buat janji konsultasi melalui WhatsApp 0851 5866 2940. Klik banner untuk info lengkapnya.

Menghitung Asuransi Properti

Setelah menyimak rekomendasi produk asuransi properti terbaik, sebagian dari Anda akan berpikir “berapa premi yang harus dibayar?”

Untuk menghitung polis asuransi, Anda perlu tahu luas bangunan, biaya pembangunan per meter, nilai perabotan di dalamnya (jika ada), dan rate premi asuransi (ditentukan perusahaan asuransi).

Misal, jika Anda punya rumah seluas 100 meter persegi, biaya pembangunan Rp5 juta per meter, nilai perabotan Rp500 juta, dan rate premi 0,25%, maka premi yang harus dibayar adalah:

Premi = {(luas bangunan x nilai per meter) + nilai perabotan} x rate premi

Premi = {(100 m² x Rp5.000.000) + Rp500.000.000) x 0,25%

Premi = (Rp500.000.000 + Rp500.000.000) x 0,25%

Premi = Rp1.000.000.000 x 0,25%

Premi = Rp2.500.000

Maka, Anda harus membayar premi sebesar Rp2,5 juta tiap bulan atau sesuai kesepakatan.

Lindungi Aset dari Risiko

Asuransi properti adalah instrumen penting dalam manajemen risiko yang melindungi aset berharga seperti rumah dari berbagai macam ancaman, mulai dari bencana alam hingga tindakan kriminal.

Untuk mendapatkan rekomendasi produk asuransi properti yang paling sesuai dengan profil risiko dan kebutuhan, Anda bisa berkonsultasi dengan perencana keuangan Finansialku.

Perencana keuangan akan membantu Anda menganalisis berbagai opsi yang tersedia dan memberikan saran yang tepat. Hubungi melalui WhatsApp 0851 5866 2940 untuk informasi lebih lanjut.

Baca juga Ebook Dapat Asuransi Sesuai Kebutuhan dan Budget (Beli Produk Asuransi) untuk tambahan referensi Anda sebelum membeli produknya. Gratis!

Disclaimer:  Finansialku adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.  

Finansialku bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

Cek berita dan artikel yang lain di Google News.

Demikian penjelasan tentang asuransi properti terbaik. Sampaikan tanggapan Anda di kolom komentar di bawah ini.

Jangan lupa bagikan informasi ini di media sosial agar lebih banyak yang paham. Terima kasih!

Editor: Ratna Sri Haryati

Sumber Referensi:

• Admin. 04 Juli 2018. Bagaimana Menghitung Premi Asuransi Properti? Allianz.co.id – https://bit.ly/4fbudGg
• Admin. 11 Juli 2022. Berapa Premi Asuransi Rumah dan Bagaimana Cara Menghitungnya? Simainsurtech.com – https://bit.ly/4fbudGg
• Admin. 28 Maret 2024. 8 Rekomendasi Asuransi Rumah Tinggal Terbaik. Telkomsel.com – https://bit.ly/406fpof
• Rachmi Arin Timomor. 21 Juli 2023. 5 Rekomendasi Asuransi Properti Online Terbaik dan Terpercaya. 99.co – https://bit.ly/4fakOP8
• Siti Hadijah. 08 Juni 2023. Bingung Pilih Asuransi Properti Terbaik di Indonesia? Cek Aja 10 Rekomendasi Ini! Cermati.com – https://bit.ly/3BRc5Dh

Sumber Gambar:

• Cover – Freepik/jcomp